RBI New Guidelines 2024 : भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के हाल ही के दिशा-निर्देशों ने ऋण वसूली प्रक्रियाओं के लिए स्पष्ट प्रोटोकॉल स्थापित किए हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उधारकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा की जाए और साथ ही उचित संग्रह प्रथाओं को बनाए रखा जाए। यहाँ उधारकर्ताओं को क्या जानना चाहिए, इस पर एक विस्तृत नज़र डाली गई है:
ऋण चूककर्ताओं के मुख्य अधिकार : बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण वसूलते समय उचित प्रक्रियाओं का पालन करना चाहिए। जबकि उनके पास SARFAESI अधिनियम के तहत सुरक्षित ऋणों में संपत्ति जब्त करने का कानूनी अधिकार है, वे उचित सूचना के बिना ऐसा नहीं कर सकते। वसूली एजेंट केवल सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच उधारकर्ताओं से मिल सकते हैं और उन्हें डराने या परेशान करने की रणनीति का उपयोग करने की सख्त मनाही है। यदि उधारकर्ता किसी भी तरह के दुर्व्यवहार का सामना करते हैं, तो वे बैंक में शिकायत दर्ज कर सकते हैं या मामले को बैंकिंग लोकपाल तक बढ़ा सकते हैं।
नोटिस अवधि और कानूनी सुरक्षा : ऋण भुगतान में चूक करने से उधारकर्ताओं के अधिकार समाप्त नहीं होते या वे अपराधी नहीं बन जाते। बैंकों को एक संरचित प्रक्रिया का पालन करना चाहिए:
- भुगतान न करने के 90 दिनों के बाद खाते को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है
- बैंकों को डिफॉल्टरों को 60 दिन का नोटिस जारी करना होगा
- यदि इस अवधि के दौरान भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक परिसंपत्ति की बिक्री के लिए आगे बढ़ सकते हैं
- परिसंपत्ति को बेचने से पहले बिक्री विवरण सहित अतिरिक्त 30-दिन की सार्वजनिक सूचना की आवश्यकता होती है
उचित परिसंपत्ति मूल्यांकन और अधिशेष अधिकार : परिसंपत्ति की बिक्री के लिए आगे बढ़ते समय, बैंकों को चाहिए कि वे:
- परिसंपत्ति का उचित मूल्य बताते हुए एक नोटिस जारी करें
- नीलामी का आरक्षित मूल्य, दिनांक और समय निर्दिष्ट करें
- पारदर्शी नीलामी कार्यवाही संचालित करना
- ऋण वसूली के बाद उधारकर्ता को कोई भी अधिशेष राशि वापस करना
यह विनियामक ढांचा ऋणदाताओं के हितों की रक्षा और उधारकर्ताओं की गरिमा को बनाए रखने के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है। आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए होम लोन और पर्सनल लोन तेजी से आम होते जा रहे हैं, इसलिए ये दिशानिर्देश वसूली प्रक्रियाओं के संभावित दुरुपयोग के खिलाफ महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करते हैं। उधारकर्ताओं को इन अधिकारों से परिचित होना चाहिए और ऋण अवधि के दौरान उचित दस्तावेज बनाए रखना चाहिए।
आरबीआई के दिशा-निर्देशों में इस बात पर जोर दिया गया है कि ऋण वसूली वैध है, लेकिन इसे उचित नोटिस और निष्पक्ष प्रथाओं के साथ कानूनी चैनलों के माध्यम से किया जाना चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में दोनों पक्षों के हितों की रक्षा हो।
